OFERTA
Bu Müqavilə, Embafinans ilə İstifadəçi arasında bağlanır. Bundan sonra, Embafinans və İstifadəçi ayrı-ayrılıqda "Tərəf" və birgə olaraq "Tərəflər" olaraq adlandırıla bilər. İstifadəçi bu Müqaviləni təsdiqləmək üçün "Təsdiqlə" düyməsini kliklədikdə, Azərbaycan Respublikasının qanunvericiliyinə əsasən Müqaviləyə daxil olma istəyini ifadə edir.
1. Embafinans haqqında məlumat
Adı: BOKT "Embafinans" QSC ("Embafinans")
Ünvan: Ümumi Akim Abbasov küç., 73E, Bakı
VÖEN: xxxxx
Lisenziya nömrəsi: xxxx
Lisenziyanı verən orqan: Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı
E-poçt Ünvanı: [email protected]
Telefon Nömrəsi: *1414
2. Anlayışlar
2.1 Platformaya Aid Terminlər:
2.1.1 Embafinans Platforması: Embafinans tərəfindən təmin edilən onlayn infrastruktur və rəqəmsalinterfeys (veb və ya mobil tətbiq), istifadəçilərin və Embafinansın kreditəməliyyatları həyata keçirməsi üçün, o cümlədən hesab qeydiyyatı, kreditmüraciəti, kreditin təsdiqi və kreditin köçürülməsini və geri qaytarılmasıproseslərinin ödəmə idarə edilməsinə imkan verən proqram təminatıdır. Bizimmobil tətbiqimiz Google Play və Apple Store-da “Embafinans” adlanır.
2.1.2 Üçüncü Tərəf Xidmətləri: Kredit reytinqi (AKB), şəxsiyyətin təsdiqi (Asan Finans), şəxsiyyətyoxlaması (SIMA) və ödəmə emalı kimi üçüncü tərəf xidmətləri, kredit prosesiniasanlaşdırmaq üçün Embafinans ilə inteqrasiya olunmuşdur.
2.1.3 Ödəmə Emalı: İstifadəçilər vəEmbafinans arasında vəsaitlərin transferindən məsul olan digər təşkilat
2.2 İstifadəçi və Əməliyyat Şərtləri:
2.2.1 İstifadəçi: Embafinansplatforması vasitəsilə kredit xidmətlərindən istifadə edən fiziki şəxsdir. Siz"Təsdiqlə" düyməsini kliklədiyiniz andan etibarən İstifadəçi hesabedilirsiniz.
2.2.2 Kredit Verən: Kredit verən tərəf Embafinansdır və Embafinans Platforması vasitəsilədigər tərəfə (İstifadəçi) kreditlər verir.
2.2.3 Gücləndirilmiş Elektron İmza: imza sahibinin nəzarəti altında olanelektron imza vasitələri ilə yaradılan və yalnız imza sahibinə məxsus olmaqlaonu identikləşdirən, əlaqəli olduğu məlumat bildirişinin bütövlüyünü, dəyişməzliyini,təhrif olunmadığını və saxtalaşdırılmadığını müəyyən etməyə imkan verənelektron imza.
2.2.4 Səlahiyyət Verilməsi: İstifadəçinin, Embafinans platformasında əməliyyatları (kreditverilməsi, ödənişlər və ya digər maliyyə əməliyyatları) başlatmaq və ya həyatakeçirmək üçün açıq razılığı.
2.2.5 Kredit Müraciəti: İstifadəçinin şəxsi, maliyyə və kredit məlumatlarını kredit verəntərəfindən nəzərdən keçirilməsi və təsdiq edilməsi üçün Embafinans Platformasıvasitəsilə təqdim etmə prosesi.
2.2.6 Geri Ödəmə Şərtləri: İstifadəçininkrediti geri ödəməsi üçün nəzərdə tutulan xüsusi şərtlər, faiz dərəcələri,ödəniş cədvəli və gecikmiş və ya ödənilməmiş ödənişlərə görə tətbiq ediləndəbbə pulu
2.2.7 Ödəniş Cədvəli: İstifadəçininkrediti geri ödəmək üçün öncədən müəyyən edilmiş plan, ödənişin sayı, məbləğivə müddətləri haqqında məlumatları əhatə edir.
2.2.8 İstehlak Krediti Müqaviləsi: İstifadəçi ilə Kredit Verən arasında bağlanmış və kredit məbləği, geriödəmə şərtləri, faiz dərəcələri və digər mühüm şərtləri müəyyən edir.
2.2.9 Kreditin Verilməsi: İstehlak Krediti Müqaviləsirəsmiləşdirildikdən sonra kredit məbləğinin Kredit Verənin hesabındanİstifadəçinin təyin etdiyi bank hesabına transfer olunma prosesi.
2.2.10 Kredit Reytinqi: İstifadəçininkredit qabiliyyətinin rəqəmsal qiymətləndirilməsi, kredit bürolarından vəüçüncü tərəf təminatçılarından alınan məlumatlara əsaslanır və Kredit Verəntərəfindən kreditin verilmə riskini qiymətləndirmək üçün istifadə olunur.
2.2.11. Hesab Məlumatları: Embafinansxidmətlərinə giriş üçün istifadə olunan login məlumatları (istifadəçi adı,parol), biometriya məlumatları və rəqəmsal imza.
2.2.12 Şəxsiyyət Yoxlanması: Üçüncü tərəf xidmətləri tərəfindən istifadəçinin şəxsiyyətinintəsdiqlənməsi prosesi, biometriya məlumatları və dövlət tərəfindən verilmişşəxsiyyət vəsiqəsi kimi metodlardan istifadə edilir.
2.2.13. Gücləndirilmiş İstifadəçiTəhlükəsizliyi: İstifadəçinin Embafinans platformasına girişi və yahəssas maliyyə əməliyyatlarını təsdiqləmək üçün iki və ya daha çox istifadəçiidentifikasiyasının (parol, biometriya məlumatları və ya OTP) tələb edildiyitəhlükəsizlik protokolu.
2.2.14. Bloklama: Şübhəli fəaliyyət, uyğunluq pozuntusu və ya istifadəçinin tələbiəsasında istifadəçinin hesabına daxil olmağın və əməliyyatları yerinəyetirməyin məhdudlaşdırılması üçün Embafinans tərəfindən tətbiq olunantəhlükəsizlik tədbiri.
2.3 Komissiyalar və Maliyyə Şərtləri
2.3.1 Komissiya Haqqı: Kredit veriləməsinəgörə İstifadəçidən alınan haqq.
2.3.2 Faiz Dərəcəsi: Kreditin əsasməbləğinə tətbiq olunan faiz. Kreditdən istifadəyə görə müqavilə şərtlərinəəsasən hesablanır.
2.4 Digər
2.4.1 Müştəri Dəstəyi: İstifadəçilərəhesabları, kredit müraciətləri və ya platformada yaranan texniki problemlərləbağlı kömək edən Embafinans tərəfindən təmin edilən komanda və ya xidmətlər.
2.4.2 İntelektual Mülkiyyət: Embafinans Platformasının bütün proqram təminatı, dizaynlar, loqolar,məzmun və funksiyalar, müəllif hüquqları, ticarət nişanları və digərintelektual mülkiyyət hüquqları ilə qorunan və Embafinansın bu aktivləriistifadə etməsi və idarə etməsi üçün eksklüziv hüquqlar verdiyi mülkiyyət.
3. MÜQAVİLƏNİN PREDMETİ
3.1. Bu Müqavilə, İstifadəçi hesablarının açılması, idarə edilməsi və bağlanması, kredit müraciətləri, kredit qiymətləndirmələri, kreditin verilməsi və geri ödənişləri üçün Embafinans Platformasından istifadə şərtlərini və qaydalarını müəyyən edir.
3.2. Embafinans’ın xidmətləri yalnız 20 yaşını tamam olmuş və tam fəaliyyət qabiliyyəti olan, şəxsiyyəti təsdiq edən sənədə (FİN) sahib fiziki şəxslərə şamil olunur. Embafinans platformasından istifadə etməklə, istifadəçilər bu uyğunluq tələblərini yerinə yetirdiklərini təsdiq edir və zəmanət verir.
3.3. Bu Müqaviləyə əsasən İstifadəçi Embafinans Platformasından istifadə etməklə, istifadəçilər şəxsi məlumatlarının Azərbaycan Respublikasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq toplanmasına, işlənməsinə və saxlanılmasına razılıq verir.
4. İSTİFADƏÇİ HESABI QEYDİYYATI
4.1. Hesab yaradılması və istifadəçi təsdiqləmə prosesi istifadəçilərinautentifikasiyasını təmin etmək və Embafinans platformasına giriş hüququnamalik olmalarını təmin etmək məqsədilə hazırlanmışdır. Bu proses,istifadəçilərin şəxsiyyətinin müxtəlif təhlükəsiz vasitələrlə, o cümlədənBir-Dəfəlik Parol (OTP) təsdiqləməsi, biometriya ilə tanıma və məlumat bazalarıilə məlumatların qarşılıqlı yoxlanılması yolu ilə təsdiq edilməsini əhatə edir.Məqsəd, icazəsiz girişi əngəlləmək, hüquqi uyğunluğu təmin etmək və saxtakarlıqrisklərini azaltmaqdır.
4.2. Hesab qeydiyyatı vəsonrakı istifadə üçün istifadəçilər güclü bir parol təyin etməlidirlər. Əgəristifadəçi parolunu unudarsa, parol bərpa prosedurunu izləyərək hesabına girişəldə edə bilər.
4.3. Hesab qeydiyyatızamanı istifadəçilər, peşə və yer haqqında məlumatlar da daxil olmaqla əlavəsorğu məlumatları təqdim etməlidirlər. Bu məlumatlar qeydiyyat tarixində doğruvə aktual olmalıdır.
5. İSTİFADƏÇİNİN VƏZİFƏLƏRİ
5.1. İstifadəçi, hesabməlumatlarının (OTP, parol və rəqəmsal imzalar daxil olmaqla) məxfiliyini vətəhlükəsizliyini qorumaqdan tam məsuliyyət daşıyır. İstifadəçinin buməlumatları qorumaqda uğursuzluğu nəticəsində icazəsiz şəxslərin platformadanistifadəsi hallarında məsuliyyət istifadəçiyə aiddir və Embafinans hər hansıbir zərərə görə məsuliyyət daşımır. İstifadəçi, hesabının icazəsiz istifadəsiniaşkar etdikdə dərhal Embafinansı məlumatlandırmağı qəbul edir.
5.2. Embafinans,İstifadəçinin cihazının və Embafinans Platformasında istifadəçi hesabına bağlımobil telefon nömrəsinin təhlükəsizliyinə görə məsuliyyət daşımır. İstifadəçi,mobil telefonunu itirdikdə, oğurlandıqda və ya hər hansı bir icazəsiz şəxsin özödəniş hesabına daxil olması şübhəsi və ya aşkar edildikdə, dərhal Embafinans-arəsmi kanallar vasitəsilə (yazılı, elektron və s.) məlumat verməlidir. Rəsmikanallar Embafinans veb saytında göstərilmişdir.
5.3. İstifadəçi başadüşür və qəbul edir ki, hər hansı bir üçüncü tərəf tərəfindən istifadəçihesabının istifadəsinə görə tam məsuliyyət daşıyır, hətta həmin şəxsin hesabınadaxil olmaq və istifadə etmək üçün razılıq vermədiyi halda belə. Embafinans,istifadəçinin hesabına icazəsiz giriş nəticəsində dəymiş zərərə görəEmbafinans-ın nəzarətindən kənar hallarda məsuliyyət daşımır.
6. KREDİT MÜRACİƏTİ PROSESİ
6.1. İstifadəçilər,kredit müraciətini tamamlamaq üçün əsas şəxsi və maliyyə məlumatlarını təqdimetməlidirlər. Bunlara: yaşayış ünvanı, iş məlumatları, maliyyə vəziyyəti,yaxınlarının əlaqə məlumatları və debet kartı məlumatları daxildir.
6.2. İstifadəçi uyğunluğunuqiymətləndirmək üçün platforma, Kredit tarixçəsini əldə etmək üçün AzərbaycanKredit Bürosu (AKB) və şəxsiyyət və iş tarixi yoxlaması üçün Asan Finans kimiüçüncü tərəf xidmətləri ilə inteqrasiya olunur.
6.3. Razılıq, EmbafinansPlatformasında rəqəmsal KYC (Müştərini Tanı) və qeydiyyat və kredit müraciətiprosesi zamanı şərtlərin qəbul edilməsi ilə əldə edilir və bütün əməliyyatlartam izlənilə bilər, hüquqi tələblərə və şəffaflığa riayət olunur.
6.4. Müraciət təqdimedildikdən sonra, Embafinans istifadəçinin hesabı və SMS vasitəsilə müraciətinvəziyyəti haqqında real vaxt rejimində yeniliklər təmin edəcəkdir. Müraciətinbaxılması üçün vaxt, kredit müraciətinin mürəkkəbliyindən və Embafinansındaxili qaydalarından asılı olaraq dəyişir.
7. KREDİT QEYDİYYATI PROSESİ
7.1. İstifadəçitərəfindən təqdim edilən bütün zəruri məlumatlar və üçüncü tərəfinteqrasiyaları Embafinans Platforması vasitəsilə toplandıqdan sonra,Embafinansın səlahiyyətli kredit mütəxəssisi kredit müraciəti haqqında sonqərarı verir.
7.2. Kredit mütəxəssisi, istifadəçiməlumatlarını qiymətləndirir. Əlavə təsdiqləmə üçün istifadəçi ilə birbaşaəlaqə saxlaya bilər və ya əlavə suallar verə bilər.
7.3. Əgər kredit mütəxəssisi kredititəsdiqləsə, istifadəçi məlumatlandırılacaq və kredit şərtləri təqdimediləcəkdir. Əgər müraciət rədd edilərsə, istifadəçi rədd edilmə səbəbləri iləməlumatlandırılacaqdır.
8. KREDİTİN RƏSMİLƏŞDİRİLMƏSİ
8.1. Kredit müraciətitəsdiq edildikdən sonra Kredit mütəxəssisi tərəfindən təsdiq edildikdən sonra,istifadəçi kredit məbləğini və geri ödəmə müddətini, kredit verən tərəfindənmüəyyən edilmiş hədlər daxilində seçə bilər. Bu mərhələdə istifadəçi təklifolunan şərtləri qəbul edə və ya rədd edə bilər. Əgər istifadəçi təklifi qəbuledərsə, növbəti mərhələyə keçilir.
8.2. İstehlak Kreditimüqaviləsi istifadəçi tərəfindən SIMA rəqəmsal imzası ilə sənədiimzalamalıdır. Platforma, istifadəçini SIMA mobil tətbiqinə yönləndirir və yatətbiq hələ qurulmamışsa, onu yükləyib qurmaq üçün bir link təqdim edir.
8.3. SIMA tətbiqindəimza uğurla tamamlandıqdan sonra, istifadəçi kreditin təsdiqləndiyini bildirəne-poçt və platforma bildirişi alır. E-poçt, imzalanmış İstehlak Krediti Müqaviləsivə Ödəniş Cədvəli sənədlərininPDF nüsxələrini ehtiva edir. Bu sənədlər həmçinin Embafinansın SIMA rəqəmsalimzası ilə imzalanır.
8.4. İstehlak Krediti müqaviləsi, TərəflərinSIMA imzası ilə imzalandıqdan sonra qüvvəyə minir.
9. KREDİTİN VERİLMƏSİ
9.1. İstifadəçi SIMA ilə İstehlak Kreditimüqaviləsini imzaladıqdan sonra, platforma avtomatik və təhlükəsiz vəsaitinverilməsini təmin edir. Vəsaitlər, müəyyən bir kredit məhsuluna və ödənişmetoduna əsasən müəyyən edilmiş öncədən təyin edilmiş müddət daxilində verilir.
9.2. Embafinans, ödəniş prosesinitamamlayacaq üçüncü tərəf ödəniş tərəfdaşlarından istifadə edir.
9.3. Ödəniş prosesində, məsələn,gecikmələr və ya ödəmə fərqləri kimi texniki problemlər və ya səhvlər başverdikdə, istifadəçi Embafinansın müştəri dəstəyi ilə əlaqə saxlamalıdır.
9.4. Əgər vəsaitlərin gecikməsi üçüncütərəf ödəniş emalçıları və ya əlaqəli banklar səbəbindən baş verərsə,Embafinans məsələ bildirildikdən sonra düzgün ödənişin tamamlanmasını təmin edir.
9.5. Əgər istifadəçi razılaşdırılmışkredit məbləğindən az vəsait alarsa, Embafinans qalan məbləğ üçün bir işgünü ərzində qalıq məbləğin ödənişini həyata keçirəcəkdir.
9.6. Əgər təsadüfi olaraq artıq ödənişvə ya təkrarlanan ödəniş baş verərsə, Embafinans hər hansı artıqödənilmiş vəsaiti geri almaq hüququnu saxlayır. İstifadəçilər, kreditverənin siyasətinə əsasən artıq ödənilmiş məbləğləri geri qaytarmağa borcludur.
9.7. Embafinans, düzgün və vaxtında kreditverilməsini təmin etməyə çalışır, lakin üçüncü tərəf ödəniş tərəfdaşlarınabağlılıq səbəbindən dəqiq məbləğlər və müəyyən vaxt cədvəlinə zəmanət veriləbilməz.
9.8. İstifadəçi, kredit müraciəti zamanıtəqdim etdiyi kart məlumatlarının, o cümlədən doğru PAN nömrəsi və kartsahibi adı məlumatlarının düzgün və şəxsi məlumatları ilə uyğun olduğununtəmin edilməsinə görə məsuliyyət daşıyır.
9.9. Əgər kart sahibi adı və ya kartın PANnömrəsi istifadəçi adı ilə uyğun deyilsə və vəsait həmin karta köçürülübsə,İstifadəçi tam məsuliyyət daşıyır. Belə hallarda, İstifadəçi hələ dərazılaşdırılmış şərtlərə uyğun olaraq krediti geri ödəməyə borcludur.
9.10. Kredit məbləği uğurla köçürüldükdənsonra, əməliyyat yekunlaşmış hesab olunur.
10. KREDİTİN GERİ QAYTARILMASI
İstifadəçi Ebmafinansla arasında bağlanmışİstehlak Krediti müqaviləsinin şərtlərinə uyğun olaraq kredit məbləğini hesablanmışfaiz və digər ödənişlərlə birlikdə geri qaytarmalıdır.